Il rischio di credito generato dal portafoglio clienti rappresenta una delle principali cause che possono determinare per l’impresa una crisi di liquidità. Ecco come valutare clienti e partner con informazioni attendibili e aggiornate
Per valutare clienti e partner e proseguire le relazioni in tutta tranquillità è indispensabile monitorare l’andamento nel tempo della situazione creditizia con informazioni attendibili, ma soprattutto aggiornate.
Molti clienti sono in costante ritardo con i pagamenti, o sono addirittura insolventi, tanto da comportare ripercussioni sui flussi in entrata nelle aziende. Il rischio di credito generato dal portafoglio clienti rappresenta una delle principali cause che possono determinare per l’impresa, soprattutto se medio-piccola, una crisi di liquidità fino al punto di sfiorare, se non arrivare al fallimento.
È proprio in questo contesto che diventa necessario per le aziende effettuare delle verifiche non solo sui potenziali nuovi partner commerciali, ma soprattutto di monitorare quelli presenti e di reperire informazioni precise ed aggiornate su coloro che non riescono a pagare i propri debiti.
La programmazione periodica dei controlli per valutare clienti e fornitori è indispensabile, quindi, per prevenire rischi e tutelare i propri crediti. Il monitoraggio, infatti, permette di restare aggiornati costantemente su qualsiasi modifica dell’assetto organizzativo delle imprese osservate e su ogni evento negativo, per poter prevenire eventuali mancati pagamenti o richiedere differenti metodi.
Come verificare l’affidabilità creditizia
Il rischio imprenditoriale esiste ed è nella maggior parte dei casi rilevante. L’analisi dei dati per valutare l’affidabilità di un cliente ha un valore enorme soprattutto, come già detto, per una piccola-medio impresa.
Ma come è possibile analizzare una controparte per verificarne l’affidabilità creditizia? Esistono strumenti concepiti proprio per rispondere a queste domande e una società specializzata in informazioni commerciali ed investigazioni è in grado di monitorare costantemente i partner presenti in un determinato portafoglio.
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Il monitoraggio di soggetti o imprese italiane segnala qualsiasi tipo di variazioni di dati ufficiali e strutturali allo scopo di consentire di rivalutare il rapporto con il proprio cliente e partner commerciale. Si inizia con il raccogliere le informazioni cosiddette pubbliche tramite diverse banche dati, come le storiche attraverso la Infocamere S.c.p.a., i bilanci in caso di società di capitali.
Da questa prima analisi è sicuramente possibile avere una prima fotografia del soggetto analizzato, ma un’analisi a questo livello può rischiare di portare ad una valutazione approssimata che non tiene conto delle reali condizioni in quel determinato momento della vita del soggetto.
Alcune voci di bilancio, per esempio, se analizzate al di fuori di un eventuale contesto, rischiano di offrire un profilo eccessivamente positivo o negativo rispetto alle reali condizioni attuali. Ecco perché successivamente si procede a raccogliere informazioni commerciali più approfondite, che si acquisiscono da una serie di analisi e indagini investigative ad hoc.
Tra le varie informazioni utili è possibile, per esempio, sapere da quanto tempo un’azienda è presente sul mercato, se è ancora attiva o se ci sono state delle procedure avviate dal tribunale nei suoi confronti (liquidazioni, fallimenti) e se la sua attività coincide con quanto dichiarato.
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E ancora si può sapere quali sono i soci ed i suoi esponenti, se a queste figure sono state attribuite negatività e se ricoprono cariche e/o partecipazioni in altre società. Venire a conoscenza, inoltre, della presenza di ulteriori unità locali sparsi sul territorio nazionale aiuta ad identificare al meglio la dimensione e le relative potenzialità commerciali.
I servizi di Monitoraggio di Revela
I servizi del Monitoraggio Imprese prevedono un’attività di monitoraggio di soggetti o imprese italiane, segnalando variazioni di dati ufficiali e strutturali, anche quelle più significative che possono modificare il Rating, con conseguente cambiamento dell’affidamento (pre-fido).
Consentono di rivalutare il rapporto richiesto sul soggetto, alla luce delle variazioni pervenute in merito agli elementi messi in monitoraggio. Scopri di più su tutti i servizi di monitoraggio.